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将HPC瞄准合规性移动目标

复杂,对时间敏感的金融法规要求高性能的计算。

沃伦·巴菲特(Warren Buffett)在2009年“大萧条”开始后致股东的信中写道,这是他四十年来最糟糕的一年。

该报价立即成为互联网上的模因,是传说中的投资者谴责对历史数学投资模型的信念,将其作为导致金融危机的一个因素。回首过去,当时的计算机模型并未考虑到将来可能发生的最坏情况。公平地说,“怪胎”解释了其公式的局限性,但华尔街上的许多人没有注意这些警告。

“当心怪胎的公式。”

- 沃伦·巴菲特

作为对金融危机的反应的一部分,美国于2010年颁布了《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》。该法案共约2300页,“这是自金融危机以来对金融监管的最大立法变革。戴维斯·波尔克(Davis Polk)律师事务所说,这是该法案的摘要,写于123页。而且,多德-弗兰克(Dodd-Frank)甚至没有涵盖影响银行和金融服务的所有法规合规性。

需求如此之多,因此金融服务行业(FSI)转向技术以确保其符合法规要求并向监管机构证明也就不足为奇了。法规遵从需求的大量涌现催生了一个被称为“ RegTech”的新行业,该行业使用现代的互联技术来提供法规解决方案。

最大的金融机构每年在监管合规和控制方面的支出超过10亿美元,“平均”金融机构将其员工的10%至15%用于合规。来源:金融市场:TABB集团的Regreging RegTech。 最大的金融机构每年在监管合规和控制方面的支出超过10亿美元,“平均”金融机构将其员工的10%至15%用于合规。来源:金融市场:TABB集团的Regreging RegTech。

根据研究和咨询公司TABB Group的“金融市场:拥抱RegTech”的调查,最大的金融机构每年在监管合规和控制方面的支出超过10亿美元,而“平均水平”的金融机构则将10%至15%用于它的员工要遵守。报告指出:“金融市场正在基于最新的金融技术创新转向以云为重点的企业范围的方法,不仅解决了其合规性挑战,而且降低了成本并创造了竞争优势。”

“在不确定的宏观经济和金融环境中,应用RegTech可以为提高金融机构的盈利能力和效率,同时提高其对金融法规的有效遵守做出重要贡献。”

—国际金融研究所

另一家研究和咨询公司德勤(Deloitte)说,每天有大约200项法规修订要进行监控,自2008年以来已发布了3200亿美元的罚款。风险管理,身份管理和控制,合规性和交易建模。法规遵从是Deloitte RegTech领域中公司最大的关注领域,在提供这些解决方案的153家公司中,有将近三分之一。

在德勤确定的153家RegTech供应商中,合规性是他们提供的产品/服务最多的公司。资料来源:德勤的RegTech Universe。 在德勤确定的153家RegTech供应商中,合规性是他们提供的产品/服务最多的公司。资料来源:德勤的RegTech Universe。

RegTech涉及的技术包括云计算,区块链实施,机器学习,大数据,当然还有挖掘,分析和可视化数据。就像巴菲特在2009年哀叹的那样,过去不再局限于过去寻找模式,如今的机器学习技术可以提供近乎实时的数据视图,以满足合规性要求。

“金融危机后实施的雄心勃勃的监管改革议程关闭了金融监管框架中的漏洞,但也显着增加了金融机构的合规成本,” Regtech国际金融研究所在《金融服务:合规与报告解决方案》中写道。 。” “在不确定的宏观经济和金融环境中,应用RegTech可以为提高金融机构的盈利能力和效率,同时提高其对金融法规的有效遵守做出重要贡献。”

所有人都认为,金融监管合规性可能是高性能计算的增长领域。但是,德勤的研究表明,大多数RegTechs都处于启动阶段。他们大多数人已经经营了三年或更短的时间。这种缺乏经验,再加上推动RegTech兴起的动力(不断变化的政府法规),可能导致一些公司考虑推迟投资。

采用还是等待?

今年早些时候,现任政府表示有意改组多德-弗兰克(Dodd-Frank),6月,众议院通过了《金融选择法》,以实现这一目标。现在由参议院掌握,这可能会建议进一步改革。围绕接下来将发生的事情的不确定性使金融服务行业的许多人想知道何时,何地以及如何投资于合规效率改善。

多德-弗兰克(Dodd-Frank)的庞大规模使其成为值得关注的关键合规性,但这只是影响全球金融服务行业的众多法规之一。例如,欧盟已更新其通用数据保护条例(GDPR)以跟上技术变化的步伐。计划于2018年5月开始执行的新规则,在其许多法令中包括更严格的数据隐私,安全性和“被遗忘权”条款。

“为了遵守法规,公司将必须能够访问统一的数据源视图;这意味着要整合现有的数据工具,以获得企业范围的数据视图,”汤森路透(Thomson Reuters)的“ RegTech 2020 and Beyond”说。 “在涉及客户个人数据和数据集时,企业还需要依靠自动化来跟踪数据并应用适当的规则。不采用技术的公司肯定会在遵守GDPR方面处于严重的劣势。”

其他例子比比皆是。原定于2017年1月生效的英国《金融工具市场指令II》(MiFID II)被推迟到2018年1月,以允许监管机构和金融服务企业为全面的技术要求做准备。汤森路透表示:“这一最新指令将彻底改变市场运营商的商业模式和流程。” “它将对全球产生影响,影响与欧洲客户和公司开展业务的任何人。除其他事项外,企业将必须向监管机构提供详尽的细节,说明其在透明度以及如何执行执行订单方面所做的努力。”

美国和全球的这些法规和其他法规正迫使FSI投资于关键的RegTech技术,以满足合规性要求。法规不断发展的事实简单地增加了对可伸缩,开放,经过验证的技术解决方案的需求,以帮助行业实现这些移动的目标。

“无论(美国)监管环境如何,所有迹象都表明,各种规模的金融机构都应该“坚持到底”,并意识到,目前预期的变化范围是投机性的,需要花费一些时间来制定,实施和运营,毕马威(KPMG)的一份报告指出,“面向2017年金融服务业”。 “与此同时,建立强大的以客户为中心的企业文化,开发一种用于企业风险治理的整体方法,改善数据管理,接受技术变革以及简化监管变革能力,将有助于为任何新的监管要求做好准备和定位机构。”

更多信息

戴维斯·波尔克(Davis Polk)

德勤

毕马威

TABB集团

汤森路透

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杰米·古奇(Jamie Gooch)是《 数字工程.

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